التحويل الإلکتروني دراسة فقهية مقارنة

التحويل الإلکتروني دراسة فقهية مقارنة
سمية عبد العاطي محمد 
قسم الفقه المقارن ، کلية الدراسات الإسلامية والعربية للبنات ، جامعةالأزهر، الإسکندرية، مصر.
البريد الالکتروني:somayaabdelatty.18@azhar.edu.eg
ملخص البحث:
شهدت الساحة المصرفية خلال السنوات الأخيرة توسعًا کبيرًا في التکنولوجيا البنکية من أبرز مظاهرها انتشار المصارف الالکترونية ويعد التحويل الالکتروني للنقود جزءًا بالغ الأهمية من العمليات التي تقدمها هذه المصارف لعملائها عن طريق الشبکة الدولية حيث تؤدي عملیة التحويل الإلکتروني الى نقل الحقوق المالیة دون الالتجاء الى نقل النقود مادیا عن طریق التسلیم .واستهدفت الدراسة تحديد مفهوم التحويل الالکتروني للأموال ببيان ماهيته کذلک أنواعه وصوره کما استهدفت هذه الدراسة التوصل إلى حکم شرعي شامل لعقد تحويل الأموال إلکترونيًا استنادًا إلى أقوال الفقهاء واجتهاداتهم من خلال بحث هذه الآراء وصولًا إلى التکييف الفقهي الأنسب لطبيعة العقد وانتهاًء بالحکم الشرعي العام لکل صورة ثم بيان حکم کل معاملة داخل هذه الصورة على حدة.واتبعت في هذه الدراسة المنهج الوصفي في بيان ماهية التحويل الالکتروني للأموال من خلال وصف الظاهرة موضوع البحث کما اعتمدت على المنهج التحليلي من خلال التعرض لشتي جوانبه بالتحليل والتدقيق للتوصل إلى أحکامه الشرعية کذلک اعتمدت المنهج الاستنباطي حيث جمعت الآراء المتعلقة بالموضوع مع بيان الأدلة وما يرد عليها من مناقشات، وقد ذکرت ما أراه راجحًا من الأقوال الخلافية مقرونًا بمبررات الترجيح.وقد خلصت الدراسة إلى أن التحويل الإلکتروني معاملة حديثة فيها مصلحة للناس سواء أکان التحويل لداخل الدولة أو خارجها وليس في النصوص الشرعية مايمنعها وبما أن الأصل في المعاملات الإباحة ما لم تکن هناک معارضة لنصوص الشريعة، فالأصل هو الحکم بالجواز وانتهيت إلى جواز أخذ عمولة على التحويل الإلکتروني للأموال کما أن عملية التحويل الإلکتروني للأموال في حالة اختلاف العملات تتضمن عقد الصرف لکن التقابض في المجلس لم يتم بالصورة الحسية المعهودة في مجلس التعاقد بل يقتصر الأمر على تقييد النقود في حساب کل عميل ويعدُّ القيد المصرفي قبضًا حکميًا معتبرًا وهو يقوم مقام القبض الحقيقي إذا ما توافرت فيه الشروط المطلوبة.
الکلمات المفتاحية: المصارف الإلکترونية،التحويل الإلکتروني،العمولة المصرفية،القيد المصرفي.


 
Electronic Money Transfer A Comparative Jurisprudencial Study
Somaya Abdel-Aaty Mohamed
Department of Comparative Jurisprudence, Faculty of Islamic and Arabic Studies for Girls, Al-Azhar University, Alexandria, Egypt.
Email: somayaabdelatty.18@azhar.edu.eg
Abstract:
In recent years, the banking sector has witnessed a significant expansion in banking technology, one of the most prominent manifestations of which is the spread of electronic banks. The electronic transfer of money is a very important part of the services that are provided by banks to their customers through the international network. The electronic transfer of money leads to the transfer of financial rights without resorting to the physical transfer of money through delivery. The present study aims to define the concept of electronic money transfer by explaining its nature as well as its types and forms. It also aims to reach a comprehensive legal ruling for the electronic money transfer contract based on the sayings of jurists and their independent reasoning. This is achieved through examining these views in order to reach the most appropriate jurisprudential adaptation to the nature of the contract. The study ends with reaching the general Sharia ruling for each type and then the ruling of each transaction in each type separately. The study adopts a descriptive approach to explain the nature of the electronic transfer of money by describing the phenomenon in question. It also adopts an analytical approach to investigate its various aspects to reach its legal rulings.  A deductive approach is also adopted in the study as relative opinions are collected in addition to pieces of evidence and their relative discussions. It mentions the researcher’s view regarding the most preponderant of the controversial statements coupled with the justifications for weighting.The study concludes that electronic transfer of money is a modern transaction serving people, whether the transfer is within the country or outside it; there is nothing in Sharia texts prohibiting it. The basic rule in transactions is permissibility unless there is opposition to the texts of Sharia. The study ends with the permissibility of taking a commission on the electronic transfer of money. The process of the electronic money transfer in case of different currencies includes the exchange contract, but the mutual receipt in the council has not taken place in the usual tangible manner in the contracting council. Rather, the money is deposited to the account of each client. Bank entry is considered a proper receipt of money and it substitutes real receipt of money when the required conditions are fulfilled.
Keywords: Electronic banks, electronic transfer, banking commission, bank entry.